Póliza de cumplimiento: qué es y cómo tramitarla a tiempo
Póliza de cumplimiento: qué es, cuándo te la piden en contratos privados y estatales, sus amparos y cómo tramitarla a tiempo para tu licitación.
Preparaste una propuesta para una licitación y faltan dos días para el cierre. En el pliego aparece una exigencia: “garantía de seriedad de la oferta”. Llamas a una aseguradora y te dicen que primero tienen que estudiar tu empresa.
Si la póliza no llega antes del cierre, tu oferta puede quedar por fuera del proceso, aunque tengas buen precio y experiencia.
Si tienes una empresa que le vende a otras empresas o al Estado, la póliza de cumplimiento te la van a pedir tarde o temprano. En esta guía te explicamos qué es, quién participa en ella y cómo tenerla lista antes de que te la pidan.
Qué es una póliza de cumplimiento
Es un seguro que garantiza que vas a cumplir lo que prometiste. Si te comprometes a construir, entregar, prestar un servicio o mantener tu oferta, y no lo haces, la aseguradora le paga al contratante el perjuicio, hasta el valor asegurado.
Hay una diferencia clave con otros seguros. Aquí el que paga la póliza no es el protegido. Tú, como contratista, la contratas para darle tranquilidad a tu cliente. Y si la aseguradora tiene que pagar por tu incumplimiento, después te puede cobrar a ti lo que pagó. Por eso la aseguradora estudia tu empresa antes de expedirla: está respaldando que tú cumplas el contrato.
Quién es quién en la póliza
Estos tres términos aparecen en toda póliza de cumplimiento:
- Tomador (o afianzado): el contratista. Quien solicita y paga la póliza.
- Asegurado: el contratante, la empresa o entidad que contrata el servicio u obra.
- Beneficiario: quien recibe la indemnización si hay incumplimiento. Casi siempre es el mismo contratante.
Si eres proveedor, tú eres el tomador. Tu cliente es el asegurado y el beneficiario.
Cuándo te la piden
En contratos con el Estado
La Ley 80 de 1993 y la Ley 1150 de 2007 establecen que los contratistas del Estado deben garantizar sus obligaciones. El artículo 7 de la Ley 1150 permite hacerlo con pólizas de seguro, entre otros mecanismos, y el Decreto 1082 de 2015 reglamenta los detalles. En la práctica, la póliza de seguro es la forma más usada.
En contratos entre privados
Aquí no hay una ley que obligue, pero cada vez más empresas lo exigen: contratos de obra, de suministro, de prestación de servicios, de mantenimiento. Si tu cliente es una empresa grande, casi seguro te va a pedir garantía. En contratos privados las condiciones se pactan libremente, aunque muchas empresas copian el esquema estatal.
Los amparos que más te van a pedir
Una póliza de cumplimiento se arma con amparos, según lo que exija el contrato. Estos son los principales y los valores mínimos que fija el Decreto 1082 de 2015 para contratos estatales, según Colombia Compra Eficiente:
Seriedad de la oferta
Garantiza que si te adjudican, vas a firmar el contrato y entregar las garantías. Debe ser de por lo menos el 10 % del valor de la oferta (con porcentajes menores para contratos de más de un millón de salarios mínimos). Va desde que presentas la oferta hasta que se aprueba la garantía de cumplimiento.
Cumplimiento del contrato
Es el amparo principal. Cubre el perjuicio si no cumples, cumples tarde o cumples mal. En contratos estatales debe ser de por lo menos el 10 % del valor del contrato.
Buen manejo y correcta inversión del anticipo
Si te entregan plata por adelantado, esto garantiza que la uses para el contrato. Debe cubrir el 100 % del anticipo. Si es un pago anticipado (que ya es tuyo), también se ampara al 100 %.
Pago de salarios, prestaciones e indemnizaciones laborales
Protege al contratante si tú no le pagas a tu personal y la demanda le llega a él. No puede ser inferior al 5 % del valor total del contrato y debe estar vigente durante el plazo del contrato y tres años más.
Estabilidad y calidad de la obra
Para contratos de obra. Cubre daños o deterioros imputables al contratista después de entregada la obra. La entidad fija el valor en los pliegos y la vigencia no puede ser inferior a cinco años desde que recibe la obra a satisfacción.
Calidad del servicio y de los bienes
Cuando entregas bienes o servicios, garantiza que cumplan lo pactado. La entidad define valor y plazo según el contrato.
Muchas veces, junto a la póliza de cumplimiento, te van a pedir una de responsabilidad civil extracontractual. Es otra póliza, aparte, que cubre daños a terceros durante la ejecución.
Cómo tramitarla a tiempo
La velocidad depende casi toda de una cosa: si ya tienes cupo aprobado con la aseguradora. El cupo es el monto hasta el cual la aseguradora acepta respaldar a tu empresa. Si no tienes cupo, la aseguradora estudia tu empresa cada vez que pides una póliza. Si ya lo tienes, el trámite se concentra en revisar los datos del proceso.
Por eso te recomendamos tramitar el cupo antes de tener una licitación encima. Así, cuando aparezca el proceso, solo tienes que pedir la póliza con los datos del pliego.
Lo que normalmente te piden:
- Certificado de existencia y representación legal (Cámara de Comercio) reciente.
- RUT.
- Estados financieros de los últimos periodos, firmados por contador o revisor fiscal.
- Cédula del representante legal.
- Experiencia: contratos similares ejecutados.
- El pliego, la invitación o el contrato con los amparos exigidos.
- En algunos casos, un pagaré o contragarantía firmada.
Así suele verse la diferencia cuando llega una invitación con cierre cercano:
| Sin cupo aprobado | Con cupo aprobado | |
|---|---|---|
| Qué pide la aseguradora | El estudio completo de tu empresa, desde cero | Los datos del proceso y los amparos que exige el pliego |
| Dónde se va el tiempo | Reuniendo estados financieros, experiencia y firmas | Revisando que la póliza diga lo que pide el pliego |
| El riesgo | Que la póliza no llegue antes del cierre | Mucho menor, porque el estudio ya está hecho |
Un consejo más: lee bien el pliego antes de pedir la póliza. Un error en el número del proceso, en el nombre del asegurado o en las vigencias puede hacer que rechacen tu oferta. Antes de radicar, revisa esos datos con tu asesora.
Por qué trabajar con un intermediario
INDERCO significa Intermediarios de Colombia: somos una agencia de seguros, no una aseguradora. Sabemos qué tipo de empresas respalda cada compañía en cumplimiento, comparamos opciones para tu caso y te ayudamos a armar la carpeta completa para el estudio del cupo. Cuando aparece la licitación, revisamos que la póliza diga exactamente lo que pide el pliego.
Si además estás pensando en el resto de las pólizas de tu negocio, revisa nuestra guía sobre las pólizas esenciales para pymes o entra a seguros para empresas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una póliza de cumplimiento?
Un seguro que garantiza que el contratista va a cumplir el contrato o la oferta. Si incumple, la aseguradora indemniza al contratante y luego puede cobrarle al contratista.
¿Quién es el tomador y quién el beneficiario?
El tomador es el contratista, que la paga. El asegurado y beneficiario es el contratante.
¿Cuánto debe ser el valor de la garantía en un contrato estatal?
Según el Decreto 1082 de 2015: seriedad de la oferta, al menos 10 % de la oferta; cumplimiento, al menos 10 % del contrato; anticipo, 100 %; salarios y prestaciones, al menos 5 % del contrato.
¿Cuánto se demora en salir?
Si ya tienes cupo aprobado y documentos al día, puede salir rápido. Si es tu primera vez, toma más porque la aseguradora debe estudiar tu empresa.
Si tienes una licitación en curso o quieres dejar tu cupo listo, escríbenos por WhatsApp con el pliego o el contrato, o manda tus documentos a info@inderco.com.co. Te decimos qué amparos necesitas, comparamos aseguradoras para tu caso y te enviamos la cotización. También puedes pedir asesoría en contacto.
